
Los dos planes de seguro médico más utilizados son HMO (acrónimo de Health Maintenance Organization) y PPO (Preferred Provider Organization). Puede pagar su propio seguro o tener un acuerdo con su empleado para pagarlo. El arreglo entre un empleado y un empleador varía y es posible que deba pagar diferentes primas de seguro. En cualquier caso, se le proporcionará un kit de inscripción de miembros detallado. Esto le ayudará a comprender las ventajas y desventajas de ambos planes. Aquí se analizan algunos aspectos destacados de los planes HMO y PPO:
Índice de contenidos
PLAN HMO
- Obtendrá beneficios completos de atención médica.
- Puede elegir un grupo médico y un proveedor de atención primaria separados para cada miembro.
- Luego, elegirá un grupo médico o una asociación de práctica independiente (IPA)
- Necesitará referencias para ver a especialistas de su proveedor de atención primaria.
- Obtendrá cobertura de atención de emergencia.
- Obtendrá acceso conveniente a una gran cantidad de médicos, proveedores y hospitales para cada compañía de seguros que elija.
- Deberá pagar un copago por la atención médica (dentro de la red, visitas al hospital, etc.).
En el plan HMO, elegirá un médico de atención primaria para cada miembro inscrito de su familia. Por lo general, su médico de atención primaria pertenecerá a los siguientes departamentos: obstetricia / ginecología / medicina familiar / pediatría / práctica general, etc. Mire la figura a continuación para comprender cómo elegirá un médico y un grupo médico. Recuerde que si elige un grupo médico primero, digamos Palo Alto Medical Foundation, debe elegir un médico solo en este grupo médico. Alternativamente, si prefiere seleccionar un médico, debe elegir un grupo médico en función de esa selección. El copago del plan HMO es más bajo que el del plan PPO. Su médico de atención primaria coordina sus derivaciones a otros médicos / departamentos y las visitas al hospital que no son de emergencia.
PLAN PPO
- No es necesario que elija un médico de atención primaria. Puede acudir a cualquier proveedor de atención médica de la red PPO. No necesitará referencias como en el caso del plan HMO.
- Tendrá acceso a todos los proveedores de atención médica de la red PPO. Cada red tiene miles de médicos y especialistas de atención primaria.
- También puede salir «fuera de la red» para un proveedor de atención médica que no esté actualmente en su red de seguro. Si bien esto le brinda más flexibilidad para elegir un proveedor, tendrá que pagar un costo más alto.
- Obtendrá cobertura de atención de emergencia.
- Se le pedirá que pague un copago y deducibles anuales opcionales.
La diferencia básica entre el plan HMO y PPO es simple. En el primero hay que elegir médico y hospital. Debe atenerse al médico (y al grupo médico) y no está cubierto por ningún tipo de atención médica externa. Deberá pagar copagos y obtener referencias de su médico de atención primaria para visitar especialistas. En este último tienes la opción de elegir proveedores de atención médica incluso fuera de la red PPO pero tendrás que pagar un costo mayor (deducibles, coseguro). No depende de un solo médico para ninguna derivación. Su seguro lo cubrirá incluso si recibe servicios fuera de la red. Sin embargo, si paga más del monto deducible, terminará pagando la diferencia de su bolsillo.
Se necesita un tiempo para comprender la diferencia entre el plan HMO y PPO. Es una buena idea estudiar ambos planes y elegir el que se adapte a sus necesidades personales y médicas.