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¿Qué es el puntaje de crédito?
El puntaje de crédito también es conocido como Credit Score, es una medida que utilizan los bancos, prestamistas, entidades de préstamos u otros e influye en el tamaño del préstamo.
Con este puntaje es posible medir la capacidad financiera de una persona, es decir su solvencia financiera, con tan solo observar el informe de crédito y así se puede medir la solidez y el riesgo crediticio al otorgar un préstamo un cliente o una tarjeta de crédito.
Esta información es importante cuando se desea conocer cuál es la calificación crediticia y mejorar para disfrutar de las ventajas del mercado financiero.
¿Cómo puedo verificar mi crédito gratis?
Hay formas de verificar tu crédito en forma gratuita con lo cual antes de solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo personal debes detectar que buró de crédito utiliza el banco emisor.
Así, puedes solicitar tu informe y revisarlo con detenimiento.
Puedes verificar tu crédito gratis usando tus cuentas y tarjetas bancarias, sin tener que solicitar el informe en línea directamente en la agencia de crédito.
¿Cómo ver mi reporte de crédito gratis?
Puedes ver personalmente tu reporte de crédito gratis al aplicar para préstamos personales con superdinero.
Además, puedes solicitar una copia de tu reporte de crédito anualmente de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito, estas son Equifax, Experian y TransUnion.
En primer lugar lo puedes hacer en línea a través de: AnnualCreditReport.com.
Por contacto telefónico a través del (877) 322-8228
Por correo descargando el formulario de de Solicitud de Informe de Crédito Anual y enviándolo a la siguiente dirección:
Annual Credit Report Request Service
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Inclusive puedes ver tu reporte de crédito gratis, en un tiempo estimado de sesenta días después que después de que se niegue el crédito el crédito.
Esto es posible cuando se recibe asistencia pública, la persona está desempleado o su informe es incorrecto.
¿Cómo checar mi crédito gratis en USA?
Podrás checar tu crédito gratis en USA, una vez al año.
En USA, están habilitados tres burós de crédito de mayor importancia los cuales son: Equifax, Experian y TrasUnion.
Un Buró de Crédito, es un ente privado cuya tarea es ocuparse del análisis y evaluación de la solvencia del consumidor.
El buró de crédito analiza los informes de crédito de los consumidores, y de allí se extraen los puntajes crediticios.
Estas tres Agencias reúnen el mismo tipo de información personal e historial crediticio sobre los consumidores.
Esta información se utiliza para elaborar informes de crédito de los consumidores y calcular las puntuaciones crediticias.
Cada buro evalúa el comportamiento creditico del consumidor y va a calcular un puntaje crediticio diferente.
Esta información se utiliza para elaborar informes de crédito de los consumidores y calcular las puntuaciones crediticias.
Equifax
Equifax, es una Agencia de crédito que rastrea el historial crediticio de los prestatarios para generar informes crediticios y puntajes crediticios.
Posee su sede en Atlanta, con operaciones en Estados Unidos y en un aproximado de dieciocho países más.
Se pueden realizar consultas generales contactando a través del número 800-525-6285, si tienes algún problema con tu informe crediticio, o deseas congelar tu crédito.
También puedes contactar por el número 888-548-7878, si ha ocurrido una violación de tus datos.
Uno de los mejores números para contactar esta Agencia de crédito es a través del 866-640-2273.
En Estados Unidos, no muchos tarjetahabientes pueden chequear su reporte de crédito gratis con esta Agencia ya que esta opción está habilitada solo para los clientes del banco Citi con alguna de las tarjetas “Citi Selectas”
Experian
Experian posee su sede nacional en California y tiene su sede corporativa en Dublín, Irlanda, Nottingham, Reino Unido y São Paulo, Brasil.
Con esta empresa existen más posibilidades de checar tu crédito gratis, para los tarjetahabientes que cumplan como requisito mínimo tener una tarjeta American Express, entre otros requisitos.
TransUnion.
Es una empresa con sede en Chicago con operaciones y filiales en más de 33 países.
Con esta opción es más fácil checar tu crédito gratis en USA, ya que muchos bancos y emisores de tarjetas de crédito en Estados Unidos tienen alianzas con TransUnion.
¿Cómo chequear mi crédito con Tax ID?
Un Tax ID también conocido como ITIN es un número de identificación que provee el IRS para cualquier persona que gane dinero en Estados Unidos a fin de declarar impuestos.
Es una identificación que tiene 9 dígitos, similar a un número de seguro social y la mejor manera de tener un crédito con un TaxID o ITIN es mediante una tarjeta de crédito asegurada.
Chequear tu crédito con TaxID o ITIN, es posible, pero primero hay que revisar si ya tienes crédito y se puede hacer solo 6 meses después de haber obtenido el crédito.
Además debes tener la información a la mano que consiste en tu nombre completo, número de ITIN o Tax ID, fecha de nacimiento, dirección, y dirección anterior si te has mudado en los últimos dos años.
Hay unos servicios que permiten checar tu crédito con TaxID, ahora bien Equifax y TransUnion no permite que los consumidores obtengan su informe de crédito a menos que también tengan un número de seguro social válido.
¿Cómo subir 100 puntos de crédito rápido?
El puntaje de crédito en Estados Unidos es la base para lograr tus metas y objetivos, por ello debes tener buenos hábitos financieros .
Puedes subir 100 puntos de crédito rápido, siguiendo estas orientaciones:
Infórmate sobre la información contenida en tu reporte crediticio, para tener conocimiento de los datos que han utilizado los burós de crédito para calificarte.
Revisa los aspectos que han resultado positivos ya que podrás continuar haciéndolo para mejorar tu puntaje.
Revisa los aspectos negativos para cambiarlos.
Compara los datos con tu información personal para encontrar errores o desviaciones.
Debes cumplir con las fechas de pago y el uso que le das a tus tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos, entre otros.
Solicita un aumento de tu crédito, pero no lo uses, ya que los burós suman los límites de crédito de tus tarjetas y líneas abiertas para determinar cuánto dinero le has pedido al banco.
En tanto el porcentaje más bajo, mejor será tu calificación crediticia.